当普惠金融遇上“互联网+” 五星金服以实践见真知

 2015年11月出台的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》中提到，“发展普惠金融，着力加强对中小微企业、农村特别是贫困地区的金融服务”。今年，“普惠金融”再次于《关于农村一二三产业融合发展的指导意见》中得到体现，且更加强调“发展农村普惠金融，优化县域金融机构的网点布局，推动农村基础金融服务的全覆盖”。 

    那么，人人都在说要大力发展“普惠金融”的今天，如何将“普”与“惠”融入到新经济当中，成了金融机构、平台首当其冲需要去实践的第一步！ 

    普惠金融或临全新发展路径 

    眼下，优秀的普惠金融机构及平台已选择运用以互联网技术为代表的路径，通过互联网产品的研发，在提高效率、降低成本识别和量化信用的同时，控制风险，拓展金融服务的边界。这一点对于加快构建多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系，发展农村普惠金融，降低融资成本，全面激活农村金融服务链条尤为重要。总部位于江苏的五星金服，作为行业的先行者，深谙普惠金融发展核心理念，一直为能够打造一款符合乡镇及农村金融市场“口味”的产品，不断挖掘痛点、积极研发。2016年5月初，由五星金服自主研发的首款明星产品“星白条”系列产品在泰州、淮安两地公测，受到了首批体验用户的高度称赞。 

    2016年3月，《中华人民共和国国民经济和社会发展第十三个五年（2016-2020年）规划纲要》中提到要“发展普惠金融和多业态的中小微金融组织”，《政府工作报告》提到“大力发展普惠金融和绿色金融”。不难发现，在制度建设层面，以扶持三农小微企业发展为核心来扩大普惠金融的覆盖面，以大数据为基础支持来推动互联网+的建设、构建全面的金融基础设施，是普惠金融发展的政策脉络，也是普惠金融制度建设的几个重要构成部分。 

    在实践方面，十八届三中全会以来，金融基础设施全面推进，征信体系正在发展，征信市场在逐步多元化，政策性金融机构的扶持力度加大。然而现在绝大部分的信息由政府部门掌握，这些信息整合起来，能够大大降低普惠金融机构的信息采集成本，也是对普惠金融最大的帮助。其重要性不言而喻。目前，五星金服也正积极与各级政府、农村经营站、供销社、协会沟通合作，建立农村O2O金融服务站，为农业金融化、交易信用化、信用数据化、数据货币化，全面建设农村诚信体系，让诚信成为发展的最大动力，为三农带来飞跃。 

    技术变革实现人群全覆盖 

    在普惠金融发展的道路上，五星金服CEO李健女士曾这样说道：“信用的价值创造离不开信用的维系和有效的管理，即征信管理、授信管理、帐户控制管理、利用征信数据库开拓市场。五星金服通过借助大数据技术的数据挖掘、量化、存储、快速处理等特点，在面对目前乡镇及农村金融在征信数据收集困难的挑战时，就能够以巨量的综合信息、先进的数据处理技术、全新的数据分析的思维方式，打破传统的征信方式的局限，倒逼和促使社会征信体系的建立和完善。” 

    所以，对于五星金服来说，“星白条”系列产品的诞生不仅仅是一款APP工具，更多的是对乡镇及农村金融市场征信及发展生态圈征途上最重要的战略步骤，它的诞生不仅能提高风险决策的效率、质量，更能促使理念、概念管理转变为数字化、更精确地管理。甚至提前遇见风险的存在，做好合理的控制动作。 

    除此之外，构成一个健康的生态环境来支持机构的探索，降低整个行业的成本，才能形成共赢。目前，五星金服正紧抓市场需求、生产生活、习惯偏好三大重点来丰富金融内涵，从乡镇门店切入市场，提供居民触手可及的金融服务，也为商家打造互赢互利的平台。且通过“农工委”的成立，政府、协会、企业与高校共生共进，搭建真正填补农村乡镇金融生态圈空白的平台为己任，切实将产业链金融和消费金融带到广大农民的手中，让所有人都能在这个生态圈里受益。 

    这势必将是一个各方共赢的良好局面。未来，相信会有更多和电商或产业互联网+平台进行创新合作的机会，以创新升级的金融服务模式，应对不断变化的市场、政策和竞争。