细分市场大放异彩的P2P平台：人人贷、安心de利和融资易

     P2P发展到2015年已经是第八个年头，开始从野蛮生长进入了规范化阶段。2015年7月18日，监管政策四箭连发之后，加速了P2P的洗牌进程，加上年底又面临着大额提现和项目短缺的难题，有不少平台已经惨遭淘汰，但更多的是找到自身定位和发展道路的优质平台浮出水面，在细分市场大放光彩。 

    笔者就信用借款、垫资赎契和新能源汽车质押借款这几个领域的杰出P2P平台做一个盘点，其代表平台是人人贷、安心de利和融资易。

    人人贷：专注信用贷款

    人人贷属于人人友信集团，自2010年成立以来发展速度十分迅猛，并于2014年1月获得1.3亿美元A轮融资。

    人人贷专注于个人小额贷款，依托个人信用，故在贷前审核和贷后管理上必须拥有严格的风控流程。人人贷采用的是线上线下互为补充的模式，线上开发投资者和线下开发信贷同步进行。人人贷设有风险备用金，由中国民生银行托管项目资金，当项目逾期超过30天时，启用风险准备金向投资人垫付本息。而且每月针对风险备用金专户资金的使用情况出具存管报告，还会公布每季度的相关运营数据，信息披露透明。可以看出人人贷在用户资金安全和项目安全上还是很用心的。

    安心de利：新能源汽车质押借款，专注产业链产品

    2015年11月，安心de利与位于上海的国内第一家新能源汽车专业服务商达成战略合作。

    安心de利的产业链项目“新能源汽车质押借款”深受投资人的青睐，安心de利要求借款人以一批畅销型号的新能源汽车作动产质押，同时，按质押车辆评估价值的70%给予融资额度，设立专项风险保证金，为融资项目提供更多层的保障，针对汽车销售行业特性设计成熟的交易框架和缜密的合同文本。 

  目前合作过的借款期限都为1个月，可以说还款速度是非常快的，这就意味着车辆贬值幅度一般来说不会太大，避免了回款慢与坏账多的问题，从根本上控制了风险，能更好地保障投资者的资金安全。另外平台也提供了本息保障，并设立第三方资金托管。

    由于车贷平台的抵押物是汽车，所以如果出现逾期或违约，车辆处理的速度都很快，主要是二手车流动性好，这个与房产、珠宝相比有极大优势。抛去平台本身的金融背景优势不说，车贷项目本身的安全性也远远高于其他借贷类型。

    融资易：在“垫资赎契”领域精耕细作

    融资易平台上线于2014年9月份，因其高管的银行背景、在行业不断创新的举措、平台项目操作规范、透明等因素一跃成为投资人心目中的优质平台。

    融资易平台的主打产品目前是具有小额、分散、周期短特点的“垫资赎契”产品，主要围绕具有银行准入信用标准的个人或机构的过桥资金进行放贷，大大降低了投资人的投资风险，同时该项目业务范畴广，市场活跃，需求量大，满足了平台对优质项目的需求。

    垫资赎契周期一般在1-2个月，属于业内中等收益，最重要的是，该产品风险较低，所以还是比较受投资人欢迎。