招商贷：立足贵州的小“蚂蚁金服”

    << 浙商　贵州财富>> 记者 吴美花 

    2015年，招商贷目标是撮合80亿元资金。 

    对于这家已被上市公司中天城投控股，又有政府引导的博实火炬基金入股的全国首届混合所有制的上市系互联网金融平台而言，8 0亿元，或许只是灌篮前的轻松一跃。 

    然而，招商贷的意图并非在于冲破一个高过一个的数字门槛，而是以消费金融与供应链金融等多层次业务，抢食贵州乃至整个西部的金融生态链。 

    单月成交量破2亿 

    2013年，西部，互联网金融。招商贷在每个元素的选择上都恰到好处。 

    2013年之前的很多平台成了先驱，晚来的又没有了市场机会。”招商贷C EO金宏伟认为，2013年是乱象丛生、巨头未生的互联网金融元年，招商贷不早不晚以贵州为根据地，是一个明智的选择。 

   招商贷在数博会上备受青睐

    金宏伟于2013年赴黔创办招商贷时，贵州省小额贷款公司285家的数量和发展速度在全国处于中上，规模则处于中下水平，平均注册资本2800万。他的家乡浙江当时也仅有250家小额贷款公司，平均注册资本却高达2.02亿元。近3年过去，贵州省仍是全国法人金融机构实力较弱的省份。 

    “贵州本土机构数量与规模，均难以满足近4000万人口的金融需求。”在金宏伟看来，金融机构实力的偏弱推高了贵州省的融资成本，“浙江民间借贷的利率大概在月利二分左右，贵州则仍维持在月利四分的高度。”与线下融资利率明显高于浙江不同的是，招商贷等互联网金融平台已脱离高利率轨道，实现了年利率15%-20%的企业融资成本，持平于国内同行。 

    正是线上线下的融资成本落差，赋予了西部互联网金融平台先天更强大的竞争基因。目前，招商贷单月的总成交量突破2亿，综合收益率为19.51%，平均借款期限为3.02个月。而同期全国综合收益率为14.46%，平均借款期限为6.60个月。数据表明，招商贷的综合利率水平要高于行业平均水平，而借款期限要远低于行业平均水平。 

    西部也瞅准了这一优势，及时切入互联网金融创新城市的定位。今年年初，全国首批开展移动电子商务金融科技服务创新试点的五个城市中，西部城市贵阳、成都各占一席。 

    “大金融”版图的重要落子 

    按一个地区贷款余额的1 0 %- 2 0 %估算，贵州省的民间借贷市场约为1000-2000亿元。招商贷创办2年撮合资金逾48亿元，扶持当地中小企业400多家，这一数值占比贵州互联网金融总撮合资金量的90%。也就是说，在西部地区仅贵州省，仍有千亿借贷市场仍处于饥渴状态。 

    这也是上市公司中天城投将并购触角伸向招商贷的原因。今年5月17日，中天城投以3. 3亿元完成控股招商贷的并购案，被外界解读为其“大金融”战略布局的重要落子。 

    当日，中天城投集团同时发布另一则公告：中天城投将出资10亿在贵阳设立一家融资性担保公司。其中由中天城投公司或下属子公司出资6.5亿元，其余股权由贵州合石招商贷董事长陈格路等其他股东出资。根据担保公司10倍杠杆原则，这意味着该担保公司将能为招商贷提供100亿的担保。 

    金宏伟透露，被并购后的招商贷触手可得的实质利益，即是基于中天城投背后的强大供应链产生的融资需求。中天城投2014年年度报告中显示：当年公司前5名供应商合计采购金额近4 4亿元，该金额占年度采购总额比例56.2%，核算下来全年公司采购总额约为78亿元。 

    显然，仅中天城投本身就构成了一个供应链金融的庞大城池，总量逼近招商贷2015年的目标成交量。以中天城投为支点，招商贷还可顺势切入到贵州2000亿的房地产市场，打开项目源的新空间。 

    除了诱人的眼前利益，在中天城投“大金融”版图中，招商贷或将被推上醒目的地位。招商贷将被打造为全方位有效撮合借贷双方交易的纯信息中介核心平台，通过外部债券平台、小贷公司、传统金融机构提供优质基础资产，旗下担保公司对基础资产进行显性担保，托管银行作为资金交易结算中介，从而形成资金流、信息流相互独立而又有机统一的闭环。 

    其中，招商贷作为核心平台，不仅提供小额网贷撮合服务，还提供大额债权转让服务，包括地方政府、银行、国有企业、资产管理公司在内的各类优质资产。 

招商贷CEO金宏伟先生

    占领城市服务 

    并购完成后一个月，中天城投发布公告：公司拟出资2 0亿元设立中天城投（贵州）普惠金融服务有限公司。推进以客户资源为核心的社区金融、消费金融等互联网金融、科技金融、移动金融等创新金融业务发展。 

    中天城投现在管理着超过50 0多万平米的物业，涉及住宅、别墅、写字楼等多种业态，其项目覆盖人群约在40-80万户。整合这些资源，招商贷将通过城市服务开拓消费金融领域。 

    在金宏伟看来，这部分群体不仅会产生社区内的水电费支付、健身娱乐服务以及购车贷款、购房装修贷款等需求，也是招商贷投资人的理想选择。在过去，招商贷的资金多数源自于省外，平台正试图将省内用户培养为投资主力军。 

    5月27日，招商贷联手贵州广电推出的“聚福盒子”上线预售。省内用户在“招商贷”中充值1万元投资“聚福盒子”产品，即可免费获得贵州广电高清机顶盒及两年服务年费，以及年化8%的投资分红。“聚福盒子”在数博会期间接受到了逾12 0 0 0个家庭的预订，今后贵州省的400多万户家庭都能在免费看电视的同时，实现电视消费与投资。 

    “同为中天城投旗下的金融科技公司今年可能会拿到第三方支付牌照。”如此一来，招商贷将在西部地区直面与B AT的竞争，金宏伟对此很有信心，“B AT 在贵州本地的城市场景服务达不到那么细致。” 

    而过去招商贷用于增强用户黏性的BB S社区“招商之家”与“招商商城”，未来也或将借消费金融与供应链金融从纯服务转化为商业服务。 

    今后，借由实体社区与BB S社区的交互体系、投资理财与消费者金融的双向服务，招商贷可以聚拢大量购买力强的忠诚用户，再经由“招商商城”将用户“引流”到区域内的果蔬、烟草、茶叶等特色产品以及农家游等休闲服务，并且为产品服务的供应商提供融资服务，形成一个资金流、信息流、物流三者聚合的生态圈。