小马金融：做O2O模式的P2P应遵循小贷本质

   互联网金融作为我国市场经济创新发展的新生力量，但是，相较于传统金融，缺乏完善的模式和较为成熟的监管体系，行业鱼龙混杂。网贷之家数据显示，截至今年10月底，P2P平台累计成立3598家，其中问题平台1078家，问题平台的发生率高达30%。2014年底，P2P平台密集出现提现困难的问题，经调查观测发现，问题平台中采用等额本息还款方式的较少。 

    在行业中，大多数平台以抵押贷款为主的情况下，小马金融却依靠做小微企业信用贷款，就获得天安财险认可，为其提供信用履约保障保险。记者注意到，小马金融平台标的的还款方式以等额本息方式为主，这是值得思考的地方。 

    小马金融相关负责人对记者表示，因为公司主要服务于小微企业、三农贷款，而这部分群体的贷款，选择等额本息的还款方式将更有利于控制风险；借款标的在线下生产时是这样的产品，线上销售理应遵循其本质。 

    据介绍，对于小微企业，每月偿还一部分本息，将比按月付息到期还款的方式，更有效控制风险。在这种方式的引导下，企业经营者每个月需要想到还款，以便更合理的去安排使用资金，担负的财务风险更小。同时，借款人每期都还本息，小马金融专业的信贷人员会及时跟踪观测其发展状况，如有不良情况也可及早的发现，同时避免贷款到期后给企业造成的集中还款压力。因此，小马金融平台出现坏账的风险更小，从源头上保障了投资人理财资金安全。 

    从平台的理财体验来说，小马金融坚持了线下审核放贷的本质。没有像问题平台一样，一味追求网络销售便利性，推出资金封闭式管理或改变产品本质，不让投资人投了钱以后做“撒手掌柜”。投资者在获得安全性的同时，也可以获得稳定的回流资金，对这部分资金可选择灵活取用或复投增利获得更高收益。