双11抱财备战：坚持理性消费 看准机遇理财

   央行双降、二胎开放，不论是直接或是间接，国家刺激消费的目的不能再明显。双11的弹窗已经在剁手党的电脑和手机屏幕上反复出现了两周以上，消费高峰也是马上到来。在电商双11六周年之际，如何在满屏的促销广告和“买买买”中既能守住自己的钱包，又能抱得钱财归?让抱财为你支两招。 

    坚持理性消费 从源头保本 

    当物质条件并不完全充裕时，消费者心理追求的商品是价廉、物美、经久耐用。双11正是利用消费者的心理，直击“价廉”的痛点，最大程度刺激消费欲望。2014年11月11日，伴随电商几乎倾巢而出的动作，全网交易再创新高，仅阿里当天交易额便达到571亿元。 

    从心理学的角度看，理性消费是消费者根据自己的学习和知觉做出合理的购买决策。如何在商家的狂欢中避免消费浪费，剁手党不妨从以下几点入手： 

    1)实用主义+反向思考。在购物时请认真考虑该物品是否实用，同时注意购买页面相关搭配销售的组合是否为必需品，不要因为低价组合购买无价值的东西。同时反向思考，如果不买的话是否会对生活产生不便的影响，若不会那就不必购买。 

    2)避免情绪化消费。当剁手党遇到小情绪，可能演变成疯狂购物。所以当“党内成员”要发脾气或者极度兴奋的时候，一定要控制好迸发的购物欲望，可以尝试注意力转移法浇灭非理智的购物欲火。 

    3)购物车清理法。一是将物品加入购物车后不要着急付款，冷静一段时间后再打开看是否真的如初见时候那么喜欢，如果不是，果断删除;二是将不是急需购买的物品从购物车转放入收藏夹，这样能够降低剁手几率。 

    4)定期存款，杜绝月光。定期存款是一个良好的习惯，不管是存在银行还是有收益的平台，只要习惯养成，我们就会对消费和理财之间有相对理性的认识，“花得多不如赚得多”、“赚得多才能花得多”，一定程度上树立理性消费的意识。 

    抓住理财机遇 看时机赢利 

    不少理财用户应该记得去年双11期间，各个理财渠道红火的景象，包含银行理财、基金类理财、P2P理财等诸多种类。而其中以互联网金融P2P热热闹闹的活动促销为盛，高收益产品密集推出，让投资人不亦乐乎。今年也依旧如此，剁手族想要在购物大战中平衡一下收支，那么最好抓紧这个难得的理财机遇。 

    纵观市场，今年踩点迎接双11的银行理财产品并不多，据统计，11月第一周银行理财产品的平均预期收益率为5.02%，市场占比仅为4.06%;另外，类似余额宝或理财通之类的基金理财产品的平均预期收益也就在3%-3.5%，吸引力日趋下降。相对来说，P2P理财虽然不及去年般疯狂，但各家平台借电商狂欢之势，通过返现加息送礼品进行多类别促销，一是让投资人赚取了可观的收益，也为平台自身带来了用户流量。 

    投资门槛低、平均收益8%以上、期限相对较短(1-12个月为主)，同时提供抵押、担保、个人消费为主的产品，是目前主流P2P的特征。双11间促销机会颇多，资深理财人士提醒P2P投资新人，记住风险与机遇并存的原则，不可仅仅被高收益冲昏头脑，投资人一定要擦亮眼睛，在充分了解平台背景以及产品项目风控细节，并对自身风险承受能力作出理性评估后，方可能在兼顾安全的情况下盆钵满赚。 

    关于平台背景，建议投资人选择银行系平台、国有系平台以及上市公司系或风投系平台。如平安集团的陆金所、江苏省政府主导的开鑫贷、凯乐科技(600260)及康得集团注资的抱财网、挚信资本投资的人人贷、红杉资本投资的拍拍贷等。关于产品类型，目前行业内主要以担保抵押和信用类借款为主，其中年化收益8%-15%、期限1-6个月的产品项目较为受欢迎，如抱财网的上市公司担保产品以及房、车抵押类产品，相对风险较低。其他方面建议投资人从多角度观察平台是否安全合规，一看企业证照、经营备案等基础资质是否健全完善;二看业务模式是否安全流畅有法可依;三看平台自身的风控措施是否稳固，包括业务风控和技术风控以及合规经营等多方面。 

    在仔细对比过相对安全的P2P平台后，投资新人只要了解其双11活动促销规则，便可轻松估算出复合年化收益，诸多平台一个月的复合收益可能达到20%以上，相信精明的投资人定不会错过本周的理财盛宴。