鲸鱼贷风控官教你4个标准判断，P2P网贷平台是否合规

鲸鱼贷风控官教你4个标准判断,P2P网贷平台是否合规

由于每次平台出现暴雷,必定会成为财经板块的头条,导致大批持观望态度的吃瓜群众,逐渐离去。虽说仍有不少观望者,想进行尝试。

可是每每想到暴雷,让自己的血汗钱血本无归,就感到担惊受怕。

现在好了,每个国家出台政策,需要通过备案。

那么鲸鱼贷风控官来说点个人经验,如何判断一个平台是否合规。从而剔除掉一些存在风险。

1、2016年8月24日之前成立

著名的57号文件曾经指出:“2016年8月24日之后新设立的网贷平台,原则上不予备案登记。”

鲸鱼贷风控官认为原则上,是的,如果不究字眼,先不考虑个别案列,在这个时间点之后上线的品台都适用。成立时间长的平台,在运营和风控上已经形成自己的模式。

用大白话来讲,已经开始赚钱了。政策风险小,是可以成为一个评判标准来衡量。

2、限额令

个人借款不得超过20万元,企业借款不得超过100万元。

这是在《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中提出的限额令,完全可以从字面上理解。那么我们可以从什么地方,看得出,平台是否有限额呢。

鲸鱼贷风控官认为可以通过:人均借款、每笔均借款等等,这些在网站的信息披露中都可以看到。

3、银行存管

鲸鱼贷风控官提醒大家银行存管许多平台都有,也是最容易被忽略的一条。作为中介性质的平台,存管是基础,预防资金池产生。

存管并不是衡量一个平台是否合规的标准。通过北上深三个城市颁布的法规来看(《网贷备案登记管理办法(征求意见稿》;《网贷合规审核与整改验收工作指引表》;《网贷备案登记管理办法(征求意见稿)》;),并没有明确规定,品台需要设立银行存管。而且曾经,也爆发过存管平台的雷击。

但是,最终想通过备案的品台,还是会设立银行存管这一项。

4、信息披露是否规范

鲸鱼贷风控官一定要确定平台信息是否透明?信息之所以需要透明,目的就是为了呈现出平台的真实数据,以供投资人参考。如果平台的信息不透明,投资者将无法判断这个品台的大概情况。

鲸鱼贷风控官认为数据不会骗人,同时,数据也是最直观呈现的形式。去年,银监会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》对平台披露的数据,进行规范和整顿。

鲸鱼贷风控官提醒大家信息披露越多,越完善,聘他合规程度越高。相反,平台的数据只有寥寥数语,不仅证明其业务能力弱,还有其风险程度。

数据的呈现,不仅仅是参考官网上面的披露,毕竟报喜不报忧是国人一向的习惯。尤其是涉及到自身利益相关的事项。

鲸鱼贷风控官告诫大家投资者可以通过一些资讯平台、Q群、甚至是一些论坛,我们都可以了解到相关平台的信息和数据,还有其他投资者的口碑。